Jak restrukturalizovat hypoteční úvěr v Sberbank na jednotlivce

Pohodlí bydlení na úvěru ocení mnoho klientů Sberbank, pouze tato služba ztrácí své výhody, když přijde čas na další splátku, a nic neplatí. Ztráta práce, pracovní úraz, porod - seznam důvodů, které by mohly vyřadit z předchozího platebního rozvrhu, lze volat po velmi dlouhou dobu. Je to obzvláště nepříjemné, když máte úvěr na bydlení s dlouhou splatností, ale je zde optimální způsob, jak se vrátit - restrukturalizace hypotéky v Sberbank na jednotlivce pomůže dlužníkovi normalizovat platby do banky a vrátit kontrolu nad situací.

Co je restrukturalizace hypotečního úvěru pro jednotlivce?

Obecně řečeno, restrukturalizací se rozumí změna podmínek vydaného hypotečního úvěru, kdy klient v důsledku obtížné finanční situace již nemůže dodržet předchozí platební plán. Vzhledem k tomu, věřitel má zájem, dostat své peníze zpět, pak s ohledem na situaci, mohou zástupci bank navrhnout podmínky pro snížení úvěrové zátěže (například prodloužením lhůty splatnosti).

Pokud se budete ucházet o restrukturalizaci hypotečních úvěrů ve Sberbank jednotlivci, měli byste si být dobře vědomi toho, že:

  1. Restrukturalizační řízení se provádí pouze v rámci banky, která úvěr vydala. Pokud chcete využít služeb jiné úvěrové instituce k řešení problémů, bude to refinancování.
  2. Banka není dobročinnou organizací, proto v mnoha situacích nebude pomoc dlužníkům ze Sberbank vyjádřena obecným snížením dluhu, ale změnou harmonogramu a struktury plateb.
  3. Abyste se mohli kvalifikovat pro nové vyjednávání podmínek, musíte být plátcem, který má náhodné problémy, takže je obtížné platit příspěvky za stejných podmínek.

Charakteristiky postupu v roce 2019

Příjemnými informacemi pro dlužníky, kteří se chystají restrukturalizovat hypotéku, byla vyhláška vlády Ruské federace č. 373 ze dne 20. dubna 2015. Dokument stanovil účast státu na snižování úvěrových plateb prostřednictvím zvláštních dotací do 600 000 rublů a dalších účinných opatření (obecné snížení sazby na 12%, dočasné odložení plateb až na jeden a půl roku). Realizace tohoto programu byla poskytnuta Agentuře pro hypoteční úvěry na bydlení (AHML).

Přednostní podmínky se několikrát změnily, poslední vydání návrhu (únor 2019) určilo pomoc státu při vyrovnání až 30% dluhu rodinám se dvěma dětmi, osobám se zdravotním postižením a veteránům. Všichni ostatní mohli očekávat snížení dluhu o 20% (nebo 600 tisíc rublů). Ale v březnu 2019 byl program zastaven, i když krátce před tím bylo slíbeno, že bude pokračovat. Oficiálním vysvětlením AHML je, že 4, 5 milionu rublů přidělených státem na tento program skončilo, cílů bylo dosaženo a více než 20 tisíc rodin získalo dotace.

Restrukturalizace úvěru Sberbank jednotlivci

Postup restrukturalizace úvěrů je využíván z důvodů, že není možné splácet dluh za stejných podmínek. Zpravidla by to měly být okolnosti, které bylo obtížné předvídat v době uzavření dohody s bankou - snížení nebo nucený převod na méně ziskovou práci, pracovní úraz atd. V tomto případě můžete začít připravovat odvolání k bance s žádostí o revizi předchozích podmínek.

Kdo může uplatnit nárok

Mezi významné důvody pro revizi podmínek smlouvy o úvěru Sberbank patří:

  • ztráta zaměstnání a nedostatek mezd jako hlavního zdroje příjmů;
  • porod;
  • trvalé nebo dočasné postižení;
  • závažná nemoc blízkého příbuzného, ​​která vyžaduje značné náklady nebo propuštění k poskytování péče;
  • odvod.

Požadavky na dlužníka

Restrukturalizace hypotečního úvěru v Sberbank jednotlivci je možná s ohledem na klienty, kteří před nástupem obtížné finanční situace dobře zapadají do platebního rozvrhu a budou své závazky dále plnit. To je důvod, proč je včasnost použití Sberbank tak, aby namísto zvyšování dluhu dlužníka bylo nutné včas přijmout nezbytná opatření.

Druhy restrukturalizace dluhu

Optimalizace možností získávání finančních prostředků, v závislosti na konkrétní situaci, nabídne Sberbank dlužníkovi různé druhy restrukturalizace (dočasné odložení, snížení úrokové sazby atd.). Určujícím faktorem zde bude nejen současná finanční situace dlužníka, ale také touha banky učinit své ztráty co nejmenší (a v ideální situaci, když se jim zcela vyhnula, i když opožděně, ale dostaly celou částku).

Odklad zájmu

V tomto případě se měsíční splátky dlužníka týkají splácení jistiny (úvěrového subjektu) a úroky se nezaplatí. Tato metoda je pro klienta velmi přínosná, rychle snižuje jeho dluh, ale do banky nepřináší žádný příjem. Tato skutečnost vysvětluje, proč se odklad splácení úroků z hypoték používá jen zřídka a na krátkou dobu (do jednoho roku).

Preferenční svátky

V případě kladného rozhodnutí Sberbank v tomto ohledu je dlužníkovi poskytnuta možnost až po dobu tří let platit pouze úroky, aniž by to ovlivnilo hlavní dluh. Úvěrové prázdniny lze využít jako účinný odklad, například při změně zaměstnání, kdy lze v průběhu času normalizovat finanční situaci dlužníka.

Snížení úrokové sazby

Na pozadí neustále klesajících základních sazeb Sberbank pro hypotéky je pochopitelné a spravedlivé, aby klienti, kteří již přijali půjčky, snížili úrokové platby. Opravdu, pokud v roce 2019 pevná sazba na nákup hotového bydlení klesá, tak proč, jako dříve, zaplatit 15%? Řešení této otázky začíná žádostí adresovanou bankovnímu manažerovi s žádostí o restrukturalizaci úvěru.

Změna měny úvěru

Optimalizace plateb v důsledku výkyvů měn je snadné ukázat, že za nestabilních hospodářských podmínek je mnohem výhodnější platit měsíční platby v rublech než platby v dolarech nebo v jiných měnách. Reverzní žádost (převod plateb z rublů na dolary) je spíše výjimkou, pokud žádáte o restrukturalizaci hypotečních úvěrů v Sberbank jednotlivci.

Je možné prodloužit dobu trvání hypotéky ve Sberbank

V některých případech může být efektivní možností změnit dobu trvání úvěru na zvýšení. U úvěrů na bydlení lze toto období prodloužit až na deset let. Výše dluhu se dělí podle dodatečné lhůty a úroky se počítají znovu - tímto způsobem můžete vážně snížit měsíční splátku, ale celkový přeplatek na úvěr bude mnohem vyšší.

Jak provést restrukturalizaci úvěru ve Sberbank

Místo Sberbank podrobně popisuje algoritmus akcí pro vydání restrukturalizace úvěru. Je třeba zdůraznit, že tento proces může být zahájen až poté, co se úvěrový dlužník dozví o vašem problému - to je další argument pro dlužníka, že byste neměli váhat kontaktovat banku, pokud nastanou problémy.

Podávání a registrace žádosti

Žádost by měla být podána ve stejné pobočce Sberbank, kde jste vystavili hypoteční úvěr. Vaše žádost musí obsahovat:

  1. Datum podpisu úvěrové smlouvy a její číslo.
  2. Výše úvěru poskytnutého bankou (spolu s pojištěním a dalšími doplňkovými službami).
  3. Zaplacená částka a zbývající dluh.
  4. Datum poslední platby (pokud se zpoždění začalo - uveďte, jak dlouho).
  5. Důvody ukončení plateb (připojte podrobný popis situace a potřebné doklady potvrzující zhoršení finanční situace).
  6. Očekávané a nejvhodnější rozhodnutí pro Vás (prodloužení úvěru, preferenční svátky, snížení úrokové sazby apod.).

Dokumenty o restrukturalizaci hypotečních úvěrů

Je lepší předložit požadované dokumenty spolu s žádostí, ale i když na to zapomenete, půjčující úředníci vám to připomenou. Neváhejte se na ně obrátit s dalšími otázkami týkajícími se restrukturalizace úvěrů - mají také zájem o normalizaci platebního procesu. Balíček dokumentů pro restrukturalizaci úvěru Sberbank by měl bez problémů zahrnovat:

  1. Pas občana Ruské federace.
  2. Sešit se záznamem z posledního pracoviště.
  3. Potvrzení o výnosu z 2-NDFL.
  4. INN.
  5. Příjmy za měsíční platby (kopie nebo originál).

V závislosti na situaci je třeba balíček doplnit následujícími dokumenty:

  1. Osvědčení o dočasné invaliditě nebo pracovní neschopnosti.
  2. Osvědčení o mateřské dovolené.
  3. Osvědčení o ztrátě živitele rodiny.
  4. Osvědčení o zápisu do služby zaměstnanosti.
  5. Oznámení o odvodu ozbrojeným silám.

Podpis smlouvy

Po zvážení žádosti vás odborníci úvěrového oddělení kontaktují a informují o přijatém rozhodnutí. V některých případech se může restrukturalizace hypotečního úvěru ve Sberbank jednotlivci týkat otázky revize platebního rozvrhu, kdy se výše plateb změní v závislosti na měsíci - pokud je váš příjem sezónní, pomůže to optimalizovat platby. Poté, co jste se dozvěděli o pozitivním rozhodnutí banky, stačí podepsat potřebné finanční dokumenty, které zcela zruší předchozí smlouvu a začnou platit podle nových pravidel.

Co dělat, když banka odmítla

Musíme na to být připraveni - bohužel, ne všechny podané žádosti o restrukturalizaci v Sberbank končí schválením. Po analýze úvěrové historie a současné situace vás zaměstnanci banky mohou odmítnout. Nejčastější příčiny selhání:

  • Zpoždění ve splácení úvěru - restrukturalizace hypotéky v Sberbank na jednotlivce je určena pro odpovědného plátce, proto se začátkem problémového období neprodleně oznámí bance.
  • Nesprávně provedená aplikace - například ne zcela jasně (bez podpory dokladů) nastiňuje důvody, proč nemůžete provádět platby za stejných podmínek, nebo neuvádějte, jaká úleva od banky vám bude vyhovovat.

Ve druhém případě je možné problém řešit podáním žádosti s důkladnějším výběrem argumentů a souvisejících dokumentů. Zároveň potřebujete vědět, že i při opakovaném selhání, pro vás není vše ztraceno. Problém lze řešit refinancováním hypotéky s finančními prostředky z jiné finanční instituce, což může výrazně snížit platební břemeno v případě finančních potíží.

Výhody a nevýhody programu restrukturalizace hypotečních úvěrů v Sberbank

I když předpokládáme, že jakákoli medaile má dvě strany, pro dlužníka má restrukturalizace ve Sberbank velké výhody, což pomáhá:

  • snížit měsíční platbu a učinit splátkový kalendář pohodlnějším;
  • vyhnout se soudním řízením;
  • udržet dobrou úvěrovou historii.

Jinými slovy, restrukturalizační proces nachází řešení složitého problému. Mezi nedostatky patří prodloužení úvěrové lhůty a zvýšená částka přeplatku, ale musíte pochopit, že se jedná o druh nákladů na schopnost splácet úvěr na nové podmínky. Dalším důležitým bodem, který určitě musíte pochopit, je to, že prováděním restrukturalizačního procesu banka také nezůstává na starosti, přijímá dodatečné příjmy, pojistí se proti soudním sporům nebo dokonce finanční ztrátě.

Video

Recenze

Ivan, 31 let.

Moje sestra si vzala hypotéku na restrukturalizační program pro mladé rodiče, ale o dva roky později se narodilo další dítě, které bylo obtížnější zaplatit. Při prvních známkách problému byla banka informována, kdy po přezkoumání dokumentů bylo rozhodnuto o poskytnutí úvěrové dovolené na zaplacení jistiny.

Farida, 39 let.

Pokud si vezmete hypotéku, pak podle zákona, až do doby, kdy je úvěr plně splacen, může banka nárok na nemovitost, protože se jedná o zajištění. Tam byly již případy, kdy kvůli problémům s výplatou úvěru, dlužníci přišli o byt (i když měli i jiné bydlení), což je důvod, proč nemusíte odkládat restrukturalizaci.

Zanechte Svůj Komentář