Alfa Bank 100 dní bez úroků - jak získat kreditní kartu

Správné použití kreditní karty, to znamená včasné splacení dluhu, poskytuje majiteli silný finanční nástroj pro každodenní výdaje. Jednou z důležitých vlastností kreditní karty je doba trvání odkladu - čím větší je, tím je pro zákazníka výhodnější splácet přijatý úvěr.

Alfa-Bank je „100denní“ kreditní karta

Uživatelům jsou nabízeny tři typy kreditních karet a dva platební systémy (tj. Pouze 6 možností). Jejich vlastnosti jsou uvedeny v souhrnném seznamu:

  • Limit vydávání úvěrových fondů - 500000-1000000 rublů.
  • Doba milosti je 100 dní.
  • Úroková sazba - 14, 99-32, 5%.
  • Servisní poplatek - 1190-6990 r. za rok.
  • Limit pro výběr hotovosti bez provize je 50 000 r. za měsíc.
  • Vyplacení nad limit - 5, 9-3, 9% z přebytečné částky.

Obecně platí, že „100denní“ kreditní karta společnosti Alfa-Bank se vyznačuje dlouhou dobou odkladu (pro srovnání je to u většiny domácích bank 50-60 dní), vysoké úvěrové limity a příznivé podmínky splácení. Tabulka zobrazuje další kreditní karty s dobou odkladu 100 dnů:

Banka a kreditní karty

Úvěrový limit, str.

Doba milosti, dny

Servisní náklady, rublů za rok

Raiffeisen Bank "110 dní"

600 000

110

0 - 1800

Poštovní banka "Element 120"

500 000

120

900

Promsvyazbank "100+"

600 000

101

1190-1523

Mastercard 100 dnů bez%

Tyto kreditní karty jsou tří typů:

  • Standart je masová karta pro široké spektrum uživatelů s výhodnými platebními podmínkami. Má nejnižší poplatek za údržbu v řadě karet Alfa-Bank „100 dní bez%“.
  • Zlato - karta se zvýšeným kreditním limitem. Ve srovnání s předchozím, jsou zde zvýšené možnosti přijímat peníze prostřednictvím bankomatu nebo pokladníka.
  • Platinum - karta Alfa-Bank „100 dní bez úroků“ s vysokým úvěrovým limitem, možnost proplacení velkých částek peněz za sníženou sazbu.

Vízum 100 dní bez%

Karty tohoto platebního systému jsou z hlediska typu a vlastností shodné s produkty Mastercard. Podobně jsou rozděleny do tří kategorií (Standart, Gold, Premium) a mají podobnou specifikaci. Pro naprostou většinu uživatelů nebude velký rozdíl v tom, který platební systém použít - mohou platit se stejným úspěchem v Rusku i v zahraničí.

Podmínky používání

K použití karty klientem dochází v souladu s podepsanou smlouvou a vybraným typem bankovního produktu. Povinnosti vlastníka karty "100 dní bez úroků" Standart, Gold a Premium zahrnují:

  • Dodržování časového harmonogramu splácení dluhů. Pokud pečlivě provedete všechny potřebné platby, budou náklady klienta na úvěr rovny měsíčnímu poplatku (to znamená, že banka mu poskytne úvěr bez úroků).
  • Pečlivé zacházení s kartou. To znamená nejen fyzickou bezpečnost před poškozením nebo ztrátou, ale také utajení ověřovacích údajů (heslo ke kartě, osobnímu účtu, kódovému slovu atd.) Od třetích osob, mezi které patří příbuzní.
  • Včasná výměna kreditní karty ke dni vypršení platnosti.
  • Zákaz používání karty "100 dní bez úroků" za nelegální operace.

Mezi povinnosti banky patří:

  • Poskytnutí půjček klientovi v rámci schváleného úvěrového limitu.
  • Přijetí plateb za platbu dluhu.
  • Rychlé informování klienta o stavu účtu a potřebě přispět finančními prostředky na splácení úvěru.

Kreditní limit

Tento indikátor se liší v závislosti na typu karty a je totožný s kartou Visa a Mastercard:

  • Standart: 10 800 - 300 000 rublů (zde a níže v seznamu - minimální a maximální sazba).
  • Zlato: 10 800 - 500 000 rublů.
  • Platina: 150, 001 - 1 000 000 rublů.

Maximální míra je největší množství kreditu, který je k dispozici pro karty tohoto typu. Současně se v každém konkrétním případě řídí příjmem dlužníka, například:

  • Pro Moskovský s příjmem 9 000 p. po dobu jednoho měsíce bude úvěrový limit na kartě Alfa-Bank Standart 50 000 rublů;
  • S příjmem 25 000 p. toto číslo se zvýší na 100 000 s.;
  • Příjem nad 65 000 r. za měsíc může získat kreditní kartu Alfa-Bank s limitem 300 000 rublů.

Doba milosti

Toto číslo je 100 dní pro všechny tři typy karet. Doba odkladu se počítá od data prvního nákupu do okamžiku, kdy:

  • Vyčerpejte 100 dní. V tomto případě začnou nabývat úroky po celou dobu, kdy budou prostředky použity.
  • Veškerý dluh bude vyplacen v plné výši. V tomto případě je doba odkladu ukončena.
V obou případech musí mít klient během platebních lhůt čas na minimální příspěvky (5% dlužné částky).

Tyto časové intervaly mají následující vlastnosti:

  • Doba trvání jedné platební lhůty (PP) je 20 dnů.
  • Celkem s intervalem do dalšího PP se získá přesně jeden měsíc. To znamená, že pokud fakturační období začalo 22. ledna 2019, potrvá do 10. února. Další BCP začne 22. února (interval od předchozího je 11 dní), 22. března (interval je 6 dní) a tak dále.

Schematicky, celý algoritmus splácení dluhu pro tento příklad vypadá takto:

  1. Platební karta Alfa-Bank Standard byla přijata 22. ledna 2019. Od této doby začala první platební lhůta.
  2. 28. ledna 2019 byla pomocí kreditní karty Alfa-Bank zakoupena pračka v hodnotě 30 000 rublů. Od druhého dne začíná doba odkladu. Pokračuje až do 2. května. V tomto intervalu musí klient splatit dluh tak, že nebude účtován úrok a penále.
  3. První platební lhůta trvá do 10. února. Během této doby musí uživatel provést povinnou platbu (pro kartu Standart je to 99 rublů za měsíc).
  4. Druhá platební lhůta začíná 22. února a trvá do 13. března. Během této doby musíte zaplatit 99 rublů za servis kreditní karty.
  5. Do 28. února musí klient zaplatit 3-10% z nákupu (hodnota je stanovena individuálně při obdržení karty). Ve vztahu k uvažovanému příkladu je tato částka 900-3000 rublů.
  6. Třetí platební lhůta začíná 22. března. Do tohoto data zaplatil 99 rublů.
  7. Do 28. března musí být zaplaceno dalších 3-10% nákladů na pračku.
  8. Čtvrtá platební lhůta končí 22. dubna. Je nutné, aby 99 více rublů.
  9. Do 28. dubna musí držitel karty Alfa-Bank zaplatit minimálně dalších 3-10% přijatého úvěru.
  10. 2. května končí období odkladu. Pokud uživatel do této doby nevyplácí celou částku úvěru, nebude mu účtován úrok z použití vypůjčených prostředků. Další období odkladu bude aktivováno novým nákupem. Ale i v případě, že klient nepoužívá vypůjčené prostředky banky na nějakou dobu, musí zaplatit náklady na servis karty (99 rublů / měsíc).

Možné dluhy jsou následující možnosti:

  • Klient pravidelně vykonával minimální platbu (3-10% výše úvěru), ale úvěr nemohl splatit až do konce období odkladu. V této situaci obdrží úrok z celé výše úvěru (sazby kreditní karty jsou stanoveny individuálně, minimum je 14, 99% pa) až do úplného splacení dluhu.
  • Klient neučinil minimální platbu včas. To předpokládá sankci ve výši 0, 1% za den na částku zpoždění (v současném příkladu je to 1, 5 rublů denně). Pokud dluh přesáhne období odkladu, pak, stejně jako v prvním případě, začne nabývat úroků.

Roční údržba karty Alfa-Bank a tarifů

Platba poplatků a služeb za plastové platební karty "100 dní bez úroků" závisí na konkrétním typu bankovního produktu. Tabulka ukazuje, jak se tyto ukazatele mění:

Komise a služby

Standardní Visa / Mastercard

Zlatá Visa / Mastercard

Platinové Visa / Mastercard

Roční náklady na údržbu, rublů

1190

3490

6990

Měsíční platba, rublů

99, 16

290, 83

582, 5

Úroková sazba kreditní karty Alfa Bank, %

14.99-32.5

14.99-32.5

14.99-32.5

Limit výběru hotovosti na kartě (bez provize), rublů

50 000

50 000

50 000

Komise pro výběr hotovosti nad limit, % / minimální částka

5.9 / 500

4, 9 / 400

3, 9 / 300

Refinancování kreditní kartou na 100 dní bez úroků

Alfa-Bank nabízí zákazníkům výhodné možnosti splácení úvěrů třetích stran. K tomu můžete kartu použít "100 dní bez zájmu". Podmínky refinancování se liší od běžného používání kreditních karet:

  • maximální výše v tomto případě je 3 000 000 rublů (dále v seznamu - specifické ukazatele jsou stanoveny individuálně v závislosti na úvěrovém dluhu klienta a výši jeho příjmů);
  • doba trvání programu refinancování je až 84 měsíců;
  • Roční míra je 11.99-18.99%.

Výhodami refinancování v Alfa-Bank jsou možnosti:

  • snížení úrokových sazeb;
  • kombinování až 5 úvěrů od bank třetích stran;
  • možnost získat dodatečné financování na zaplacení úvěru.

Další zařízení a služby

Pro držitele karty „100 dní bez%“ jsou k dispozici následující služby:

  • Alfa-Chek SMS Bank - přijímání informačních zpráv po telefonu o uskutečněných transakcích (výdaje na kreditní kartu, uložení prostředků apod.), Možnost převodu prostředků. Služba je zdarma pro první měsíc, pak platba bude 59 rublů měsíčně. Pokud klient tuto službu nepotřebuje, může ji zakázat.
  • Mobilní banka "Alfa-Mobile" - schopnost provádět platební transakce a sledovat stav úvěrového účtu pomocí smartphonu. Tato služba je zdarma.
  • Alfa-Click Internet Bank - finanční kontrola a operace využívající osobní účet na internetových stránkách úvěrové instituce. Tato služba je také zdarma.

Jak získat kreditní kartu Alfa-Bank

Předpokladem pro vydání kreditní karty "100 dnů bez úroků" je vyplnění žádosti. To lze provést:

  • V kanceláři Alfa Bank.
  • Na oficiálních stránkách této úvěrové instituce. Služba Smart Questionnaire, která slouží k online vyplňování, vám pomůže rychle a správně vyplnit aplikaci, sledovat pravopisné chyby a nabídnout možnosti automatického vyplňování polí (například zadávání indexového jména na zadanou adresu).

Vyplněná žádost obsahuje:

  • Příjmení, jméno, patronymic žadatele.
  • Typ karty, kterou si zvolil, a kreditní limit.
  • Oblast bydliště.
  • Kontaktní telefon.
  • E-mailová adresa
  • Podrobnosti o pasu.
  • Místo výkonu práce.
  • DIČ organizace (podle ní banka určí, zda se jedná o mzdového klienta společnosti Alfa-Bank - to poskytne výhodu při použití kreditní karty ve formě snížené úrokové sazby).
  • Výše měsíčního příjmu.
  • Adresa registrace a skutečné bydliště.
  • Dokumenty, které budou předloženy při podpisu úvěrové smlouvy.
Žadatel musí vědět, že žádost o kartu „100 dní bez%“ mu neukládá žádné povinnosti, ale pouze informuje banku o přání konkrétní osoby používat tento úvěrový produkt.

V závislosti na zvoleném způsobu poskytování informací se algoritmus akcí mění, například když se rozhodl poslat online požadavek, musíte:

  1. Přejděte na webové stránky Alfa-Bank.
  2. Přejděte do sekce kreditní karty a vyberte zde „100 dní bez zájmu“. Stiskněte tlačítko "Objednat kartu".
  3. Pokud jde o dotazník, zadejte do formuláře všechny potřebné údaje. Vyplnění údajů probíhá v několika etapách - nejprve nejobecnější informace o žadateli, poté je uživatel převeden na jinou stránku, kde je třeba zadat údaje o práci, příjmu apod. Zadáním těchto informací se rozumí souhlas občana se zpracováním osobních údajů, který je kontrolován v příslušném poli . Po vyplnění poslední stránky online přihlášky musíte kliknout na tlačítko "Odeslat".
  4. Počkejte na výsledky posouzení žádosti. K tomu dojde během několika dní - žadatel obdrží textovou zprávu a / nebo e-mail (v závislosti na počtu kontaktních údajů uvedených v dotazníku) s nabídkou návštěvy kanceláře Alfa-Bank.
  5. Vezměte balíček dokumentů a přijďte do pobočky finanční organizace ve stanovený čas. Zaměstnanci banky zkontrolují správnost informací uvedených v dotazníku, objasní velikost úvěrového limitu (může být snížen po prostudování příjmového certifikátu) a nabídnou k podpisu smlouvy. Jedna kopie tohoto dokumentu zůstává u klienta, druhého - u úvěrové instituce.
  6. Počkejte na výrobu kreditní karty a získejte ji v bance.

Požadavky na dlužníka

Aby bylo možné obdržet kreditní kartu „100 dní bez úroků“, musí klient splnit následující kritéria:

  • Ruské občanství.
  • Věk od 18 let.
  • Přítomnost trvalého potvrzeného příjmu ve výši 9 000 p. pro Moskvané a 5000 p. pro zbytek naší země. Současně budou podmínky pro získání karty pro platové zákazníky a zaměstnance partnerských společností Alfa-Bank loajálnější než pro ostatní uživatele.
  • Přítomnost kontaktního telefonu.
  • Trvalá registrace a skutečné bydliště ve městě, kde je pobočka Alfa-Bank (nebo v okolí).

Seznam požadovaných dokumentů

Složení dokumentace, kterou klient nabídne bance, závisí na následujících faktorech:

  • Hodnota odhadovaného úvěru.
  • Stav klienta
  • Úsilí žadatele o zvýšení šance na schválení žádosti o kartu.

Základním dokladem pro získání bankovního úvěru je cestovní pas občana Ruska. Výše dodatečné dokumentace je dána velikostí úvěrového limitu:

  • Do 50 000 r. - Vyžaduje se pouze cestovní pas.
  • 50 000 - 100 000 r. - potřebují další dokument.
  • Více než 100 000 r. - dodatečně požadovaný výkaz zisku a ztráty.

Mezi další dokumenty patří:

  • Mezinárodní pas
  • Řidičský průkaz.
  • INN.
  • Certifikát pojištění s číslem SNILS.
  • Lékařská politika.
  • Plastová karta třetí strany.

Pokud se žadatel snaží zvýšit pravděpodobnost schválení úvěru, může dodatečně připojit:

  • Doklady o registraci vozidla (vozidlo nesmí být starší než 4 roky).
  • Kopie pasu s informacemi o zámořské návštěvě za posledních 12 měsíců.
  • Kopie politiky dobrovolného zdravotního pojištění.
  • Kopie politiky CASCO.
  • Osvědčení o příjmech za poslední 3 měsíce.
  • Výpis z účtu se zůstatkem 150 000 rublů.

Poskytnutí výkazu zisku a ztráty má následující vlastnosti:

  • Pro typickou situaci existují dvě možnosti - dokument ve formě banky nebo 2-NDFL.
  • Pro mzdové klienty a zaměstnance partnerských společností je pouze referenční formulář 2-NDFL.

Při předkládání dokumentu o příjmech jsou povinné následující podmínky:

  • Vyplnění všech polí formuláře (to znamená, že by neměly být mezery).
  • Platnost - 30 dnů ode dne vydání.
  • Certifikát by neměl být vydáván (např. V případě PI) nebo přijat od manžela.

Kolik je kreditní karta "100 dní bez zájmu"

Poté, co banka s klientem uzavřela smlouvu, začíná proces tvorby karty. Společně s dodáním do konkrétní kanceláře trvá 5 až 14 dní. Po obdržení kreditní karty ji klient musí aktivovat do 3 měsíců:

  • Zavoláním na linku banky. Musíte informovat provozovatele o posledních čtyřech číslech čísla karty, údajích o pasu a kódovém slově (je určeno při vyplňování dokladů pro vydávání kreditních karet). Heslo SMS bude zasláno klientovi - volajícímu zaměstnance banky, který aktivuje kartu.
  • Na internetových stránkách úvěrové organizace. V tomto případě se registrace aktivačního požadavku provádí prostřednictvím osobního účtu. Potvrzením přijetí hesla SMS aktivuje klient svou kartu.
  • Přímo v bance. V tomto případě budou zaměstnanci banky nápomocni při chování této operace.

Vydání karty

Tento postup trvá 5 až 14 dnů a může být vyžadován v případech:

  • Změňte jméno, příjmení nebo patronymiku majitele.
  • Z technických důvodů, například s počáteční vadou plastové základny, fyzickým poškozením karty, zrušením kreditní karty bankou.
  • V případě ztráty nebo odcizení.
Re-vydání karty bude zdarma pro majitele, s výjimkou situace, kdy Standart kreditní karty byla ztracena mimo Rusko. V tomto případě bude vydání nové karty stát majitele 6750 rublů.

Výhody a nevýhody

Mezi výhody patří:

  • Přístupnost obyvatelstvu (minimální příjem pro schválení žádosti je 9 000 rublů pro obyvatele Moskvy a 5 000 rublů pro ostatní Rusy).
  • Dlouhá doba milosti.
  • Peněžní částky do 50 000 r. za výhodných podmínek, kdy banka neúčtuje provizi.
  • Flexibilní podmínky pro snížení zájmu o kartu prostřednictvím poskytnutí dalších dokumentů.
  • Okamžité doplnění úvěrového účtu bez provize u bankomatů.
  • Dostupnost bezkontaktní platební technologie Apple Pay a Google Pay.

Nevýhody jsou:

  • Přítomnost placených služeb, standardně vydávaná společně s kartou (např. SMS-informování nebo pojištění). Můžete je odmítnout.
  • Nedostatek cashback - schopnost vrátit část prostředků z uskutečněných nákupů.
  • Obtížné období výpočtu období odkladu, které může zmást klienta a vést k dluhu. Tato kreditní karta používá tzv. „Nečestnou milost“, kdy 100 dní začíná běžet od doby prvního nákupu a zahrnuje všechny ostatní nákupy až do konečného splacení dluhu. Proto, po provedení nákupu jeden měsíc po začátku období odkladu, držitel karty má pouze 100-30 = 70 dnů na zaplacení dluhu.

Video


_____________________________________________________________

_____________________________________________________________

_____________________________________________________________