Top 10 ruských bank z hlediska spolehlivosti v roce 2017

Anonim

Moderní finanční trh má svá vlastní pravidla, proto se bankovní organizace snaží získat co nejvíce zákazníků mezi fyzickými a právnickými osobami. Poskytují různé služby, rozvíjejí služby a individuální přístup ke každému. Před kontaktováním konkrétní organizace se klient snaží o hodnocení, díky kterému můžete vytvořit portrét o jejich finanční situaci a hlavních aktivitách.

Co je rating banky

Na základě činností finančních organizací sestavují domácí i zahraniční odborníci a agentury řadu ratingů. Tato čísla potřebují nejen samotní bankéři, ale i veřejnost, protože rating banky je indikátorem toho, že zákazníci se při výběru organizace řídí. Po prostudování všech druhů gradací jsou lidé rozhodnuti, které finanční instituce svěřují své finanční prostředky a kde je naopak výhodnější půjčku půjčit.

Největší ruské banky

Měli byste pečlivě prozkoumat některé ukazatele bankovní instituce, abyste pochopili, jak funguje:

  • likvidita;
  • účinnost;
  • výtěžek

Vzhledem k těmto ukazatelům, malé, například VUZ-Bank, Lokobank, Growth Bank a přední bankovní organizace v Rusku zabírají určitá ratingová místa tvořená řadou komerčních a státních podniků (Interfax, Forbes, atd.). Níže jsou uvedeny oficiální informace o deseti největších institucích s některými statistikami za duben 2017.

Při sestavování seznamu byly vzaty v úvahu všechny hlavní ukazatele a jejich velikost, proto tento seznam neobsahuje takové giganty, jako je Národní clearingové centrum, které je špičkovou organizací z hlediska bilance aktiv a udržitelnosti, ale zaujímá pozice v přilákaných vkladech pouze v páté stovce. Ze stejného důvodu se tito zástupci bankovního sektoru jako Nefteprombank, Promsvyazbank, Russian Standard a Yugra v těchto seznamech neodrážejí.

Tabulka zobrazuje rating největších bank v Rusku v závislosti na kvantitativním pokrytí zákazníků:

Pozice

Jméno

Počet let na bankovním trhu

Procento pokrytí celkového obyvatelstva Ruské federace

Přibližný počet aktivních klientů

Počet bankomatů, kusů

Aktiva, rublů, bilionů Třít

Státní podíl

1

Sberbank Ruska

26 let

73%

110000000

> 86 000

23.7

50, 10%

2

VTB

27 let

23%

35000000

> 8, 200

9.3

60, 90%

3

VTB24

12 let

10%

15000000

> 8, 200

3.0

> 1%

4

Zemědělské banky

17 let

8%

12 000 000

> 4, 500

2.7

100%

5

Bank of Moscow

22 let

6%

9500000

> 1, 200

1.7

> 1%

6

Alpha banka

27 let

4%

6 500 000

> 3000

2.3

0%

7

Gazprombank

27 let

3%

5 000 000

> 3, 500

5.3

38, 37%

8

Otevření bankovní banky

24 let

3%

4, 5 milionu

> 1500

3.0

51%

9

VTB

27 let

23%

35000000

> 8, 200

9.3

60, 90%

10

Rosbank

24 let

2%

3, 500, 000

> 3000

897 miliard

0%

Rating ruských bank

Hodnocení je velmi složitý systém založený na statistikách a různých ukazatelích. Existuje mnoho seznamů nespolehlivých nebo naopak zasluhujících zvláštní pozornost bankovních organizací. Každá jednotlivá domácí nebo zahraniční ratingová společnost provádí své vlastní žebříčky v závislosti na sledovaných cílech. U některých občanů bude důležitý ukazatel, který bude ukazovat finanční prostředky získané od veřejnosti, zatímco jiní obrátí svou pozornost na likviditu organizace.

Níže jsou uvedeny informace, nebo spíše seznamy, skládající se z 5 top bank, v závislosti na konkrétní aktivitě. Díky těmto údajům je možné určit, kde je optimální a příznivější úrok z vkladů a kde je vhodnější požádat o službu podle recenzí zákazníků. Pro obyvatele hlavního města je samostatný seznam, který je také stojí za to podívat.

Stojí za to hodnotit nespolehlivé organizace, které mají šanci zkrachovat. Dnes obsahuje:

  1. Soukromé centrum pro zúčtování hotovosti;
  2. Clearing House;
  3. ARB-Inkass;
  4. Inter účet;
  5. 21. století;
  6. Platební clearingové centrum;
  7. Premium;
  8. Sergiev Posad Clearinghouse;
  9. Bankovní informační technologie;
  10. Tranzit

Nejspolehlivější banky Ruska 2017

Ukazatel spolehlivosti bankovních organizací hraje pro obyvatelstvo velmi důležitou roli, protože díky těmto údajům je možné bezpečně umístit peníze do takové instituce, aniž by se obávaly, že se mohou vypařit, a on sám zkrachuje. Při vývoji metod, podle kterých se vypočítává index spolehlivosti, odborníci zvažují, jak úspěšně a kompetentně je bankovní instituce schopna alokovat své vlastní prostředky, aby z ní získala co největší zisk.

Rating spolehlivosti bere v úvahu dostatečnost prostředků na účtech, stejně jako to, zda má dluhy a jak velké jsou. Neztratil ze zřetele normu okamžité likvidity - údaje uvádějící, jak vysoká záruka, že organizace neztratí vše v okamžiku. Pro všechny tyto údaje přidat přítomnost a množství peněz důvěryhodných obyvatel, jinými slovy, vkladů jednotlivců.

Hodnocení spolehlivosti:

  1. Sberbank;
  2. Unicredit;
  3. Rosbank;
  4. Raiffeisenbank;
  5. Citibank.

Hodnocení zákazníků

Každá bankovní instituce má zájem o získání nových zákazníků a zachování stávajících. Za tímto účelem organizace neustále usilují o zlepšení systému služeb, protože hodnocení zákazníků závisí na spokojenosti zákazníků s prací bankéřů a plnění jejich povinností. K tomuto účelu jsou návštěvníci neustále vyplňováni dotazníkem, kde nabízejí odpovědi na řadu otázek.

Podle odpovědí pro každou oblast veřejné služby je instituci poskytnuta určitá hodnocení, která jsou pak shrnuta, po které je provedeno hodnocení za účelem uspokojení jejich práce. Hlavními otázkami v těchto dotaznících jsou rychlost služby, způsobilost zaměstnanců v určitých oblastech činnosti, pobočková síť (včetně mezinárodní), schopnost obsluhovat online, schopnost využívat služeb v obchodních řetězcích atd.

Níže vidíte pět nejlepších finančních organizací mezi jednotlivci:

  1. Tinkoff Bank;
  2. Bank Saint Petersburg;
  3. Moskevská kreditní banka;
  4. Uralská banka pro obnovu a rozvoj;
  5. VTB 24.

Podle aktiv

Po poskytnutí informací, které odráží informace o pohybu finančních prostředků za určité období roku, můžete zjistit, jak spolehlivá je banka z hlediska svých aktiv. Aktiva banky zahrnují peněžní prostředky držené na pokladnách a v pobočkách, objem úvěrů poskytnutých fyzickým osobám a podnikům, investice do cenných papírů a další zdroje, které mohou generovat příjmy.

Na základě tohoto ukazatele lze posoudit, jak efektivně pracuje bankovní instituce na získávání dalších peněz do svého fondu. Na vedoucích místech takových žebříčků jsou velké finanční organizace, ale to neznamená, že by drobní hráči na trhu nebyli spolehliví, takže můžete důvěřovat svým penězům. Rating aktiv za duben tohoto roku je následující (aktiva v rublech jsou uvedena v závorkách):

  1. Sberbank (22, 581, 419, 135, 000);
  2. VTB (9, 555, 216, 882, 000);
  3. Gazprombank (5, 589, 543, 603, 000);
  4. VTB24 (3, 222, 329, 333, 000);
  5. Zemědělská banka (2 842 151 624 000).

Podle vlastního kapitálu

Vlastní činnost bankovních organizací je schopna poskytovat na úkor peněžních a materiálních zdrojů - aktiv. Tyto prostředky mohou být čistě vlastní nebo přitahovány. Všechny jsou využívány k udržení likvidity organizace a zvýšení zisku. Níže je uveden moderní rating kapitálu (informace o kapitálu organizace v rublech jsou uvedeny v závorkách):

  1. Sberbank (3 326 985 420 000);
  2. VTB (1 043 237 110 000);
  3. Gazprombank (641, 959, 571, 000);
  4. Zemědělská banka (389, 621, 497, 000);
  5. Alpha Bank (350 460 896 000).

Úvěrové hodnocení

Významnou část bankovních aktiv tvoří úvěry poskytnuté právnickým a fyzickým osobám. Tento údaj s jistotou ukazuje, jak správně a efektivně bankovní instituce zvyšuje své úvěrové portfolio s využitím správné politiky pro své zákazníky. Podle hodnocení zákazníků dávají přednost připsání nejen v těch finančních organizacích, které nabízejí příznivější úroky z úvěrů, ale také od těch, kteří získali větší důvěru mezi obyvatelstvem.

Níže uvedený úvěrový rating ukazuje, jak spolehlivá je organizace z hlediska bonity (informace o velikosti úvěrového portfolia organizací v rublech jsou uvedeny v závorkách):

  1. Sberbank (4 377 909 478 000)
  2. VTB24 (1, 632, 027, 668, 000);
  3. Zemědělská banka (323 589 307 000);
  4. Gazprombank (307, 934, 175, 000);
  5. VTB (241, 179, 911, 000).

Na vkladech fyzických osob

Spolehlivost vkladů je dalším z problémů, které obyčejní občané často věnují pozornost. Některé bankovní organizace například nabízejí standardní podmínky pro všechny občany a v některých bankovních institucích byly vytvořeny celé linky pro korporátní klienty, důchodce, státní zaměstnance atd. V závislosti na době umístění prostředků a výši sazby u stejné instituce se mohou lišit.

Obři bankovního trhu zpravidla nabízejí produkty s nízkými úrokovými sazbami, zatímco malé bankovní organizace mohou přilákat lidi s výhodnějšími čísly, aby přilákali nové zákazníky. Na základě výše uvedených informací můžete provést hodnocení vkladů (v závorkách uveďte výši prostředků, které organizace získaly jako vklady obyvatelstva v rublech):

  1. Sberbank (8 857 784 607 000);
  2. VTB24 (1 653 354 426 000);
  3. Zemědělská banka (598 777 268 000);
  4. Gazprombank (534, 022, 008, 000);
  5. Binbank (497 244 88 000).

Úrokovou sazbou vkladů

Vklady obyvatelstva v bankovních strukturách závisí na refinanční sazbě stanovené centrální bankou. Bankéři se řídí tímto číslem a nabízejí své produkty. Pokud finanční instituce nabídne pochybné vysoké procento, pak musí nutně zaplatit daň, což je mimořádně nerentabilní. Z tohoto důvodu se taková situace vyskytuje jen zřídka.

Občané, kteří umístili své prostředky na vysoké procento, by měli vědět, že budou muset platit daň, protože tyto operace jsou riskantní a představují samostatnou položku v politice finančních organizací. Dnes existuje možnost zvýšit úrokovou sazbu, pokud si otevřete vklad na místě instituce nebo preferujete vklad s kapitalizací. Pokud odkazujete na níže uvedené hodnocení, můžete pochopit, kde je nejvyšší sazba vkladu (v závorkách můžete vidět nejziskovější úrokovou sazbu na nabídky):

  1. Orient Express (9, 55%);
  2. Bank Trust (9, 00%);
  3. UniCredit (9, 17%);
  4. Globex (8, 90%);
  5. Sovcombank (8, 90%).

Hodnocení bank v Moskvě

Porovnáme-li možnost výběru bankovní organizace, mají obyvatelé hlavního města prioritní postavení ve srovnání s obyvateli v regionech. To se děje proto, že město obsahuje nejen instituce, jejichž hlavní činnost je zaměřena na regiony (např. Bank UralSib, Tavrichesky nebo Ak Bars), ale zaměřuje se výhradně na Moskovské regionální banky (Moskevská regionální banka, VTB Bank of Moscow atd.). Finanční organizace berou v úvahu pouze zájmy a zvláštnosti obyvatel metropole.

  1. Sberbank;
  2. Alpha Bank;
  3. Tinkoff;
  4. VTB;
  5. BM Bank.

Video: Seznam nejlepších bank v Rusku podle centrální banky